Arbeitskraft Absicherung

Ein unverzichtbares Sicherheitsnetz

In unserer Arbeitswelt ist das Einkommen die Lebensader unserer finanziellen Sicherheit. Doch was passiert, wenn diese Lebensader durch Krankheit oder Unfall abrupt unterbrochen wird? Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) steht dann als kritischer Baustein im finanziellen Schutzkonzept jedes Arbeitnehmers.

Das unterschätzte Risiko der Berufsunfähigkeit

Neue Studien zeigen auf, wie real das Risiko einer Berufsunfähigkeit tatsächlich ist: 43% der 20-jährigen Männer und 38% der gleichaltrigen Frauen könnten im Laufe ihres Arbeitslebens berufsunfähig werden. Bei den 30-Jährigen sind es 41% bzw. 37%, bei den 40-Jährigen 39% bzw. 35% und selbst bei den 50-Jährigen besteht noch ein Risiko von 34% bei Männern und 29% bei Frauen.

Diese Zahlen verdeutlichen die Wichtigkeit einer frühzeitigen Absicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hilft, das Einkommen zu ersetzen, das durch die Unfähigkeit, den Beruf auszuüben, wegfällt.

Funktion und Vorteile der BU

Die BU zahlt eine monatliche Rente, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Die Höhe dieser Rente richtet sich nach dem vereinbarten Versicherungsschutz. Zudem bietet die Kombination einer BU mit einer Rentenversicherung, oftmals als Basisrente mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) gestaltet, sowohl Schutz bei Berufsunfähigkeit als auch Altersvorsorge. Die Beiträge für diese Kombination sind meist steuerlich absetzbar, was zusätzliche finanzielle Vorteile bietet.

Wie man die richtige BU findet: Ein Schritt-für-Schritt-Leitfaden

Schritt 1: Bedarfsanalyse

Berechnen Sie, welches Einkommen Sie benötigen, um Ihren aktuellen Lebensstandard zu halten, falls Sie berufsunfähig werden.

Schritt 2: Vergleich von Angeboten

Holen Sie Angebote von verschiedenen Versicherern ein und vergleichen Sie diese hinsichtlich Leistungsumfang, Monatsrente, Laufzeit und Beiträgen.

Schritt 3: Gesundheitsfragen ehrlich beantworten

Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden.

Schritt 4: Wahl der Versicherung

Entscheiden Sie sich für ein Angebot, das eine ausreichende Monatsrente bietet und zu Ihrem Budget passt.

Schritt 5: Regelungen zur Anpassung

Prüfen Sie, ob und wie die Versicherungssumme angepasst werden kann, um mit Ihrem Lebensstandard Schritt zu halten.

Schritt 6: Steuerliche Aspekte

Klären Sie die steuerlichen Aspekte, insbesondere, wenn Sie eine Kombination mit einer Rentenversicherung in Erwägung ziehen.

Fazit

Angesichts der Tatsache, dass viele Menschen im Laufe ihres Lebens berufsunfähig werden können, ist es essenziell, nicht nur für das Alter, sondern auch für den Fall der Berufsunfähigkeit vorzusorgen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier einen unverzichtbaren Schutz, um im Fall der Fälle finanziell abgesichert zu sein. Denken Sie daran, je früher Sie sich absichern, desto besser sind die Konditionen und desto sicherer ist Ihre Zukunft.